大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于老张海外生活的问题，于是小编就整理了1个相关介绍老张海外生活的解答，让我们一起看看吧。
房贷利率“换锚”该怎么计算？转换后利率会上涨吗？
1、房贷利率换“锚”如何计算？
从3月1日开始，存量浮动利率房贷的定价基准要换成LPR，也就是定价基准换锚，在这之前的房贷计算公式是这样的：房贷执行利率=***基准利率*（1±浮动比例）；从公式当中也可以看得出来我们房贷的执行利率是由***基准利率和浮动比例两者决定的，而浮动比例是永远不变的，但是***基准利率是可能会调整的，上一次调整是在2015年，距今已经将近5年的时间了，5年期以上的***基准利率定格在了4.9%。
而现在以LPR为锚的房贷利率计算公式是这样的：房贷执行利率=LPR+点数，在这种计算公式中最关键的是LPR和“点数”，而其中的“点数”一旦确定之后就是固定的，但是LPR是可以变动的。这是一个加法的计算公式，而从前的是一个乘法的计算公式。在两种计算方式转换的时候，关键是要确定“点数”，而在这个转换过程中，LPR取值是2019年12月份的数值：4.8%，所以，点数就等于：你当前的房贷执行利率-4.8%，比如你现在的房贷利率是5%，那么你的点数就是0.2%。
你往后的房贷利率就是：LPR+0.2%，其中的LPR是每个月的20日都会更新一次，而你可以选择在一个周期进行重新计算房贷利率，这个周期最短是1年，比如你选择的周期就是1年，你在3月1日完成了转换，而且你选择重新计算的时间是每年的4月1日，那么到2020年的4月1日，你的房贷利率就会按照最新的LPR加上点数，得到 的结果就是你最新的房贷利率，使用一年后你再重新计算一次，如此反复，直到合同结束。
2、未来的房贷利率是涨是跌？
其实整个转换过程是比较简单的，大家纠结和担心的地方在于不知道未来LPR是涨还是跌，这个才是争论的焦点，如果知道以后的走势，那么相信每个读者都是可以很快就做出决策的。
那么未来的房贷利率是涨还是跌？笔者认为是跌的趋势，原因有这么几个：
原因1：短期内受疫情影响，经济下行压力加大，这个时候降息是稳定经济的合适举措，况且在2月20日公布的LPR数据已经在跌了，虽然是微跌，但是也跌了，如果从去年8月份以来看的话，5年期的LPR已经下调过两次了，1年期的LPR下调次数就更多了。
原因2：去年全球央行主导降息，而今年受疫情影响，全年再次降息的概率大大增加，在***都降息的情况下，我们随着降息的可能性也不小。
原因3：以前我们老说通货膨胀率高，那个时候我们的M2的增长速度是两位数数、甚至个别时段***0%，但是现在M2增速已经连续3年维持在8%的水平，这个就从货币供应上控制了货币的增长。所以，利率也不太可能因为通货膨胀而上涨。
原因4：中国经济增速从10%以上下降到了8%，再降到了6%，未来可能进一步降到5%，经济增速在下滑，那么会带动整个社会的投资回报率的降低，这个就导致社会能够承受的资金成本（利息）是在降低的，从这个意义上讲，LPR没有比以前高的道理。
所以，笔者总体来看，认为未来的LPR是下降趋势的，这个仅仅是个人看法。
大家好，从2020年3月1日起各大银行已经在手机端或者电脑端公布了对于存量住房***利率要转换为LPR利率的通知。根据各大银行的意思来看除去个别情况（公积金***和不够一个定价周期）其余都是要进行转换的。转换的意思就是从过去的5年以上固定***利率4.9%，转变为LPR+加点（加点可以为负）的形式。那么转换后利率会上涨吗？这个很难说，毕竟LPR利率是浮动利率，而且是每个月都浮动的。借此机会简单谈谈我的观察。
很多专家学者都认为未来LPR利率大概率是要继续下调，我倒觉得未必
“文字越少，内容越多”这是我国的特色，当一件事情从上到下媒体都是一边倒的支持的情况下，大家往往需要谨慎点。可以肯定是，在短时间内（3-5年）因为经济转型和产业升级的需要，LPR利率持续下调或者维持4.75%左右的利率是大概率。不过毕竟住房***是长期***，多数都是10年以上，没人敢保证未来这么多年LPR利率会是持续下调的。几点观察：
第一、大家首先需要搞清楚影响LPR利率的因素是哪些？这点是最重要的。什么是LPR？简单来说就是目前18家银行的报价利率，每个月20号公布根据18家银行的报价加权平均计算得出。那么这18家银行的报价取决于哪？还是央行给予的资金量，当银行的资金充裕的情况下LPR报价肯定低（就像今年1月份为何会是4.75%，就是因为央行释放了万亿资金），反之亦然。所以说，未来LPR是浮动的，根据市场情况来走的，自然会是有涨有跌。
第二、房贷利率“换锚”的计算方式很简单，就是LPR变，加点不变。很多平台都介绍了LPR***利率的计算方式在，这里不再赘述。不过还是需要提醒大家短时间内因为各种各样的原因LPR利率或许会持续一段时间的低利率，但是5年以后就未必了。因为LPR利率太低银行就没有“饭”吃了，毕竟银行的主要收益还是依靠存贷息差来决定的。在银行大约50%左右的***都是流向住房***来看，你让银行大幅度的降低住房***利率其实是不现实的。未来央行会不会考虑银行的利益？这点值得大家讨论。
房贷利率属于长期***利率，更多的需要看长期走势，短期走低不代表以后
第一、没人敢保证未来10年甚至30年LPR利率持续走低，哪怕是欧美国家的负利率也不能持续。看到很多媒体人经常拿欧美国家的负利率和零利率来说事，真正懂经济的朋友应该知道，零利率和负利率对于经济未必是促进作用。过低的利率会使得大量企业或者个人拿银行的钱进入股市、楼市和债券市场等，反而拖累实体经济的发展。因为这些市场钱来的更容易，毕竟这年头谁都知道***做实业的不容易，毕竟金融行业在全球来说都算是高薪行业。
第二、面对此次LPR利率调整多数人只能选择接受，不过大家可以选择定价周期。虽然说很多银行都侧面反映了要强制转换LPR的意思，但是作为***购房者来说却可以通过定价周期的选择，一般是1-5年之间。如果说你对于未来LPR持续走低有信心可以选长点的定价周期，反之就一年一换。这也是勇谈能够给到大家的有限办法。
综上，房贷利率转换后利率究竟会不会上涨？这个谁都不知道，毕竟住房***是一个长期***，短时间的利率下调不代表以后。未来走势如何，还是要看市场货币充裕度，还是得由央行说的算。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
到此，以上就是小编对于老张海外生活的问题就介绍到这了，希望介绍关于老张海外生活的1点解答对大家有用。
